Lietuvoje kelias į milijoną: ar pakanka 300 eurų?
Parengė „Slidu“ redakcija pagal BNS pateiktą šaltinio medžiagą.
300 eurų per mėnesį, investuojamų nuo 25 iki 65 metų, teoriškai galėtų virsti milijonu eurų. Tokį rezultatą rodo „Artea Asset Management“ ilgalaikio kaupimo skaičiuoklė, tačiau tik tada, kai pritaikoma 8 proc. vidutinės metinės grąžos prielaida ir pinigai rinkoje išlieka visus 40 metų.
Per 480 mėnesių dabartinio dydžio įmokos sudarytų 144 tūkst. eurų. Didžiąją galutinio portfelio dalį turėtų sukurti sudėtinė grąža, tačiau 300 eurų nėra visam laikotarpiui užšaldyta suma: pagal pateiktą modelį įmoką reikėtų kasmet didinti kartu su infliacija.
Dešimt papildomų metų įmoką sumažina daugiau nei perpus
Skaičiuoklėje pateikti keturi scenarijai, paremti ta pačia 8 proc. metinės grąžos prielaida:
| Kaupimo scenarijus | Reikalinga mėnesio įmoka |
|---|---|
| 30 metų, pradinė suma – 0 Eur | 690 Eur |
| 30 metų, pradinė suma – 10 000 Eur | 615 Eur |
| 40 metų, pradinė suma – 0 Eur | 300 Eur |
| 40 metų, pradinė suma – 10 000 Eur | 235 Eur |
Ryškiausias skirtumas matomas lyginant kaupimą nuo nulio: sutrumpinus laikotarpį nuo 40 iki 30 metų, reikalinga įmoka išauga nuo 300 iki 690 eurų. Pradinis 10 tūkst. eurų kapitalas mėnesio naštą sumažina, tačiau laiko poveikis šiame modelyje yra gerokai didesnis.
Kaupiant po 690 eurų 30 metų, įmokos sudarytų apie 248 tūkst. eurų. Šaltinyje skaičiuojama, kad dar maždaug 765 tūkst. eurų sukurtų rinka. Tai teorinė projekcija, o ne žinoma būsimo portfelio vertė.
Aštunti procentai nėra pažadėta grąža
Modelis remiasi plačiai diversifikuoto pasaulio akcijų portfelio istorine ilgalaike grąža. Vis dėlto vidurkis neparodo kelio iki rezultato: vienais metais rinkos gali kilti, kitais – smarkiai kristi, o konkretus 30 ar 40 metų laikotarpis nebūtinai atkartos istorinį vidurkį.
„Artea Asset Management“ fondų valdytojas Arvydas Jacikevičius nurodo, kad teorinis persilaužimas, pradėjus nuo nulio, pasiekiamas maždaug penkioliktais metais. Tuomet grąža nuo anksčiau uždirbtos grąžos pradeda viršyti grąžą, gaunamą nuo pačių įmokų.
Pagal tą pačią nekintančios 8 proc. grąžos logiką pirmajam milijonui reikėtų apie 30 metų, o antrajam – dar maždaug aštuonerių. Šis palyginimas parodo didėjančio kapitalo poveikį, bet neįvertina galimų išėmimų, individualių mokesčių, pasirinkto produkto kaštų ar kitokios rinkos grąžos.
300 eurų įmoka turėtų augti kartu su kainomis
Skaičiuoklės mėnesio sumos pateiktos dabartiniais pinigais. Jei kainos kyla, 300 eurų po keliolikos metų sudarys mažesnę pajamų ir perkamosios galios dalį, todėl modelyje numatomas įmokos didinimas infliacijos tempu.
Tai reiškia, kad žmogus nepervestų vienodos nominalios 300 eurų sumos keturis dešimtmečius. Faktinė per visą laiką sumokėta eurų suma būtų didesnė, o jos dydis priklausytų nuo būsimos infliacijos. Nei infliacijos trajektorija, nei būsima perkamoji milijono galia šiandien nėra tiksliai žinomos.
Vilniečio portfelis iliustruoja ir augimą, ir svyravimus
Anonimiškai savo investicijas dokumentuojantis Vilniaus gyventojas nurodo, kad 2020 m. pradžioje jo portfelis siekė 31 716 eurų, o 2026 m. birželio pabaigoje – apie 492 tūkst. eurų. Didžiąją dalį lėšų jis investuoja į plačiai diversifikuotą pasaulio akcijų ETF.
Vien per pirmąjį 2026 m. pusmetį jo portfelis, autoriaus duomenimis, paaugo 8 proc., arba maždaug 36 tūkst. eurų. Tai vieno investuotojo patirtis, o ne įrodymas, kad tokia grąža kartosis kasmet. Jis milijono tikisi 2033–2034 m., taikydamas 6–8 proc. nominalios metinės grąžos intervalą, tačiau pripažįsta, kad keli geri ar blogi rinkos metai datą gali pastumti.
BNS publikuotoje medžiagoje ši informacija įvardyta kaip rinkodaros pranešimas. Investicijų vertė gali mažėti, praeities rezultatai negarantuoja ateities grąžos, o galutinę sumą keičia produkto mokesčiai, pasirinkta turto klasė, mokestinės taisyklės ir investuotojo sprendimas nepasitraukti per rinkų nuosmukius.
Šaltinis: BNS
Kontekstas ir veiksmai Apie straipsnį
Šaltinis ir patikra Šaltinio patikra
Šaltinio skaičiavimai pateikti kartu su jų grąžos, infliacijos ir rizikos prielaidomis.
- Palygintos visų keturių kaupimo scenarijų įmokos ir laikotarpiai.
- Atskirta teorinė 8 proc. metinė grąža nuo garantuoto rezultato.
- Paaiškinta, kad mėnesio įmoka turėtų būti didinama infliacijos tempu.
- Nurodyta, kad pirminė medžiaga yra rinkodaros pranešimas.
- Šaltinis
- BNS
- Aprėptis
- Lietuva
- Atnaujinta
- 2026-09-04 10:21
Šaltinis ir patikra
Pranešti apie pasitikėjimo problemą
Nusiųsk aiškų signalą bendruomenės moderacijai, jei šaltinis, faktai ar kontekstas turi būti peržiūrėti.
Komentarai